IRPH, la verdad que no te contaron.

Abogados IRPH jaén
QUE ES EL IRPH Y PORQUE TE AFECTARÁ
16/09/2019
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IRPH, la verdad que no te contaron.

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Siguiendo nuestra serie de artículos sobre IRPH, hoy vamos a desvelarte las grandes diferencias reales entre IRPH y EURIBOR y como puedes recuperar todo lo que te han cobrado de más.

 

 El tiempo pone las cosas en su sitio 

 

Durante los años de bonanza en Jaén, las cajas de ahorro y bancos, pusieron énfasis en la venta de hipotecas referenciadas al EURIBOR. Pero viendo que el EURIBOR marcaba tendencias alcistas, comenzaron a incrementar el volumen de hipotecas referencias al IRPH.  Si el EURIBOR se disparaba, el IRPH subiría, sí, pero más lentamente. Este comportamiento hacía  tentador firmar una hipoteca referenciada a IRPH a cambio de ganar en seguridad. Esta ventaja tendría un pequeño sobre coste, según la comparativa hipotecaria realizada durante los últimos 20 años por parte del equipo de INGELEX,  una hipoteca IRPH es 1,5 a 3% más cara que una referenciada al EURIBOR.

 

 

          Una de las grandes bazas de las entidades financieras es la extensa información que poseen. Una de los grandes hándicaps de los clientes, es no acudir a profesionales externos para que le asesoren  .

 

Acudimos a los históricos de ambos índices elaborados por el equipo de INGELEX ABOGADOS para hipotecas formalizadas en Jaén. Pongamos  que firmaste la hipoteca en alguno de los años posteriores a 2000:

 

Diferencia de intereses hipoteca IRPH y EURIBOR

 

¿Recuerdas, de nuestras anteriores entradas del blog, que el IRPH variaba con menos agresividad que el Euribor? Ahora vuelve a mirar el gráfico.

 

Como puedes observar, el IRPH y EURIBOR siguen las mismas tendencias, pero el IRPH es mucho más caro y repercute de forma más lenta las bajadas mientras que las subidas siguen el mismo ritmo que el EURIBOR.

 

 

Si hubieses tenido este gráfico al firmar tu hipoteca, ¿qué habrías firmado? ¿Hubieses elegido el EURIBOR? ¿Compensaba el sobrecoste a la “diferencia de volatilidad” real entre índices?

 

IRPH vs Euribor, ejemplo práctico.

 

Veamos un ejemplo para entender las cantidades que han pagado de más los afectados por IRPH:

 

  • Concesión: 2006 (año en el que más hipotecas con IRPH se comercializaron).
  • Importe: 156.000€
  • Diferencial: 2,6%
  • Periodo de amortización medio: 20 años.

 

El consumidor con hipoteca referenciada al IRPH podría reclamar, según este ejemplo, 28.000€. De ellos, 5.000€ son intereses legales y 23.000€ de principal. Habría pagado 167.000€ (IRPH) y debería haber pagado 144.000€ (Euribor).

 

 

  INGELEX  ABOGADOS ha intervenido en la  resolución de centenares de reclamaciones, judiciales y extrajudiciales, frente a entidades financieras en los últimos años.   

 

 

IRPH, LA REALIDAD ASUSTA

 

Tanto en el gráfico de INGELEX ABOGADOS como en el ejemplo real que te hemos expuesto con anterioridad, no solo el IRPH es más caro que el EURIBOR, sino que ha sido sumamente lento a la hora de reflejar las bajada de los tipos de interés de los préstamos.

 

En noviembre de 2013 dejó de aplicarse el IRPH para la formalización de las hipotecas, según la Disposición Transitoria decimoquinta de la Ley 14/2013, de 27 de septiembre.  Recordemos que a partir 2012, el EURIBOR bajó del 1% mientras que en las mismas fechas el IRPH estaba cerca del 3%. Esto provoca que los habitantes de Jaén pagaban muchos más intereses por sus hipotecas IRPH que la misma hipoteca EURIBOR

 

Te preguntarás el porqué de estas  variaciones. El equipo económico de INGELEX ABOGADOS, entre muchas variables, considera fundamental dos aspectos:

 

  • Desconfianza del sistema financiero español, lo que encarece el dinero que se prestan las entidades entre sí (dentro del sistema español).
  • Las cantidades ingentes de dinero que los órganos europeos inyectan para reducir el EURIBOR.

 

Sigue atento a nuestro blog y a nuestras redes sociales, te iremos desvelando la verdad sobre el IRPH y si eres de Jaén, te explicaremos todo lo que tienes que hacer para recuperar lo que has pagado de más durante todos estos años.

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